JCR Patrimoine — Le cabinet : stratégie patrimoniale & family office

L'ingénierie patrimoniale au service des dirigeants et des familles. Une approche globale alliant ingénierie juridique et convictions financières, pour celles et ceux qui exigent davantage qu'un placement. Architecture ouverte, sans biais maison, et transparence totale sur notre rémunération. Cabinet CIF — ORIAS 18 000 689 — Aix-en-Provence.

Notre approche

Nous ne vendons pas de produits. Nous construisons une architecture patrimoniale. Le patrimoine privé et le patrimoine professionnel sont indissociables : notre métier consiste à les lire ensemble, avec la rigueur d'un investisseur institutionnel et la liberté d'un conseil en architecture ouverte. Conseil en investissement fourni de manière non indépendante ; selon la situation, mission rémunérée par honoraires, par rétrocessions ou par une combinaison des deux, toujours formalisée dans une lettre de mission.

Deux axes, une seule lecture du patrimoine

Notre métier ne se limite pas à piloter et à investir votre patrimoine. Il consiste aussi à le structurer, l'organiser et le transmettre.

Asset management — allocation construite ex ante selon la théorie moderne du portefeuille, en ETF UCITS institutionnels, à 0,90 % la première année puis 0,54 % par an pour le conseil et les supports.
Ingénierie patrimoniale — architecture juridique du patrimoine, charte familiale et gouvernance, transmission sécurisée et fiscalité de long terme.

Expertises

Structuration & ingénierie patrimoniale — holding, apport-cession (150-0 B ter), OBO, SCI à l'IS, démembrement, immobilier professionnel, SCPI, club deals.
Gouvernance & transmission — donation-partage, pacte Dutreil, démembrement de parts sociales, protection du conjoint.
Gestion financière & allocation — architecture ouverte, actions, obligations, private equity, dette privée.

Principe stratégique — structurer en amont, c'est composer deux fois

Sur un capital de 10 M€, le démembrement des parts de société civile mis en place avant la formation de la plus-value porte le net transmis à 30,24 M€ contre 20,99 M€ en transmission différée sur 25 ans (+9,25 M€), et à 17,77 M€ contre 12,45 M€ sur 15 ans (+5,32 M€). Illustration sur cas type ; rendement non garanti ; étude au cas par cas.

Gestion financière

Six convictions : sur-mesure, conviction et horizon long, coût de portage minimal, risque asymétrique, dynamique sans agitation, stabilité structurelle. Méthode en quatre étapes : audit patrimonial complet, allocation stratégique sur-mesure, implémentation via ETF UCITS institutionnels, suivi et rebalancement annuel discipliné. Le risque se gère en cinq temps : identifier et mesurer, définir l'appétence, surveiller et alerter, évaluer la performance, informer le processus.

Family office — sur devis

L'ingénierie des patrimoines complexes : structuration patrimoniale, gouvernance familiale, transmission sécurisée. Le mandat family office ajoute le suivi patrimonial personnalisé, l'accompagnement des déclarations fiscales, une veille juridique, financière et fiscale dédiée, le secrétariat privé, la formation et l'accompagnement des héritiers.

Notre accompagnement

Un accompagnement en trois temps : audit patrimonial 360°, ingénierie et préconisations, mise en œuvre et pilotage avec vos conseils habituels. Tout commence par vous : le premier entretien parcourt six axes (allocation actuelle, besoins de liquidité, objectifs d'investissement, tolérance au risque, structure d'exploitation, groupe familial).

Cost Killer Service

Notre premier service. Nous ne gérons pas votre argent : nous pilotons ceux qui le gèrent. Frais réellement supportés mesurés, gérants mis en concurrence et pilotés, dérives signalées. Pour les patrimoines financiers à partir de 5 M€. Découvrir le Cost Killer Service.

Honoraires

Audit de frais : offert. Cost Killer Service : 0,60 % TTC la première année, puis 0,24 % TTC par an de l'encours sous contrôle. Stratégie patrimoniale : dès 3 500 € TTC. Family office : sur devis. Gestion directe en ETF : 0,90 % la première année puis 0,54 % par an pour le conseil et les supports (0,60 % TTC de conseil la première année puis 0,24 % TTC, et 0,30 % de frais indirects maximum), hors frais d'enveloppe et de transaction. Honoraires toutes taxes comprises (TVA 20 %) ; modalités définies dans le DER et la lettre de mission.

Le cabinet

Fondé en 2017 par Jean-Charles Roche, JCR Patrimoine apporte aux entrepreneurs et aux familles la rigueur des grands groupes bancaires, alliée à une totale liberté de conseil.

Contact

Au cabinet d'Aix-en-Provence, sur l'ensemble du territoire, ou en visioconférence sécurisée. Email : jc.roche@jcr-patrimoine.com. Premier entretien sans engagement.

JCR Patrimoine SARL — RCS Aix-en-Provence 834 263 493 — ORIAS 18 000 689. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Conseil en investissement fourni de manière non indépendante.